百十四銀行カードローンの特徴や即日融資の条件

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香川県に本店を構え、近隣の岡山県、愛媛県、徳島県、高知県、広島県、兵庫県、大阪府、東京都、愛知県、福岡県など広域に支店を展開して営業しているのが百十四銀行です。

こちらの銀行ではカードローン商品としてカードローン114スマートネクスト、114ニューカードローン、114カードローン住宅ローンプラスの3つのカードローンを提供しています。

今回はそれぞれのカードローン商品に設定されている限度額やその利率、申し込みから融資実行までの流れ、そして「即日融資は可能かどうか」について紹介します。

百十四銀行カードローン114スマートネクストの貸付条件

【申込年齢】20歳から64歳まで
【利用限度額】30万円から300万円
【実質年率】9.0%~14.5%
【審査時間】最短即日
【総量規制】対象外
【保証会社】エム・ユー信用保証株式会社

百十四銀行カードローン114スマートネクストの特徴

こちらの商品は他の地方銀行などでもエム・ユー信用保証株式会社の保証で提供されている銀行系カードローン「スマートネクスト」の百十四銀行版といった様相を呈した商品となっています。

こちらの商品は限度額が最高300万円、利率は最高金利でも14.5%という銀行系カードローンの王道を行く商品設計となっており、専業主婦の人は申込不可能となっていますが本人に安定した収入があればパート・アルバイトの人でも年収等の規制なく申込可能なのが特徴の一つです。

また同行に普通預金のキャッシュカードがある場合のみ、申し込みから契約まで全てインターネット上で完結できるタイプのカードローンとなっており、日中に銀行に出向く時間のない人には特におすすめの商品です。

百十四銀行カードローン114スマートネクストは即日融資可能?

こちらの商品は審査回答まで最短2時間程度という審査スピードを実現しているため、同行に既に普通預金口座を開設しており、平日の朝9時台には申し込みを完了して午前中までに審査に通過した場合は当日の午後4時までに即日振込融資を受けることも可能です。

この場合は審査結果の連絡の電話を取り逃すこと無く応答し、案内に従って速やかにインターネット上から契約手続きを行うことが必要です。

電話に出られなかったり、申し込みに不備があるなどで平日のお昼頃までに契約が完了しなかった場合は即日での振込融資を受けられない可能性もありますので、きちんと銀行からの連絡を取れる態勢を整え、申込内容に不備が無い様チェックした上で申し込みをすることが即日融資のコツとなっています。

百十四銀行114ニューカードローンの貸付条件

【申込年齢】20歳から64歳まで
【利用限度額】30万円から500万円
【実質年率】5.0%~12.0%
【審査時間】最短即日回答
【総量規制】対象外
【保証会社】株式会社114DCカード

百十四銀行114ニューカードローンの特徴

こちらのカードローンは利用者が2014年の段階で12万人と非常に多くの人が契約しているいわば同行の売れ筋カードローン商品となっており、その利率も最高金利で12.0%と他の地方銀行カードローンと比較しても低い水準に設定されていることが特徴です。

本人に安定した収入があればパート・アルバイト・契約社員の人でも申込可能となっており、幅広い層からの申込みに対応しています。

なお、こちらの商品は先ほどのスマートネクストと同様の申し込み地域に関する条件が設定されています。

百十四銀行114ニューカードローンは即日融資可能?

ではこちらのカードローンでは、即日でお金を手にすることは出来るのでしょうか?

残念ながら、答えはノーです。

ただし、即日融資とは行きませんが同行に既に口座を開設していてキャッシュカードを持っている場合に限り、最短翌営業日の契約と融資実行が可能となっています。

最短翌営業日に融資を受け取るためには平日の午前中に申し込みを完了し、仮審査に通過した後の本申込を同日の15時までに直接来店して行うことが必要です。

この場合は手持ちのキャッシュカードにローンカード機能を付加してもらうまで最短で1営業日半程度となりますので、早ければ翌営業日の午後には融資金を手にすることが可能です。

また少しでも早く審査を完了させ、融資金を手にするためにはそもそもの申込書類などに誤りが無い様、何度もチェックして提出するなどの「ひと手間」がとても重要です。

百十四銀行114カードローン住宅ローンプラスの貸付条件

【申込年齢】20歳から64歳まで
【利用限度額】50万円から500万円
【実質年率】4.5%~7.9%
【審査時間】最短即日回答
【総量規制】対象外
【保証会社】株式会社百十四ディーシーカード

百十四銀行114カードローン住宅ローンプラスの特徴

こちらのカードローンは同行ですでに住宅ローンを契約している人のみが申し込み可能ないわば「百十四銀行のお得意様専用カードローン」といった様相を呈した商品となっています。

申し込みに条件が設定されているだけあってその利率は最高金利でも年7.9%となっており、余裕を持った資金計画を立てやすくなっています。

百十四銀行114カードローン住宅ローンプラスは即日融資可能?

こちらのカードローンは仮審査・本申込み後の本審査の2段階審査を採用しており、仮審査通過後はその最終的な本申込みを最寄りの店頭に足を運んで行う事が必要です。

またローンカードの郵送や契約作業の関係上、事実上即日で融資金を手にすることは不可能です。

仮審査結果自体は平日15時までの申し込みで即日回答がありますが、その後の来店に関しては事実上即日での予約を取ることが難しいため、実際は早くても翌営業日以降に取引店舗に来店することになります。

その後の手続きがスムーズに進んだ場合は、最短1週間から10日前後で契約とローンカードの郵送が完了します。

急ぎの場合は申し込みの前に住宅ローンを契約している取引店舗の担当者に相談するなどして、個別の状況に応じた最速の方法を提示してもらうことも大切です。

百十四銀行カードローンの審査の流れと必要書類

このように3種類のカードローンが提供されている百十四銀行ですが、実際に申し込みを行うにはどういった方法があるのでしょうか。

今回は「出来る限り早く融資を受けたい」ということと既に同行に口座を持っているという想定でそれぞれの商品の具体的な審査の流れを紹介します。

百十四銀行カードローン114スマートネクストの場合

こちらの商品はインターネットから仮審査申込みが可能となっています。

インターネットから申込の場合

1.公式サイトの申込画面で「カンタンお申込みはこちら」に進み保証会社・銀行が提示している個人情報の取扱方針に同意し、申し込みフォームを表示させる。

2.申し込みフォームで申込者の住所や氏名・希望する連絡先、家族構成や勤務先の連絡先などの情報、他の金融機関からの借入情報や他の銀行での定期預金などの資産に関する状況を入力して申し込みを完了させる。(※ここまでで約20分程度)

3.百十四銀行・保証会社側で、仮審査を行う。また、この時までに勤務先への在籍確認の電話が行われる。(※仮審査の所要時間は最短2時間程度)

4.百十四銀行から仮審査結果に関する電話が着信する。

5.仮審査通過後、同行に口座がある場合はそのままインターネット上で契約内容に同意し、契約完了。平日正午頃までにこの段階に到達していれば即日振り込み融資が可能。口座なしの場合は郵送または来店で契約手続きを行う。

6.本契約から1週間程度でローンカードが郵送されて手続完了。その時から百十四銀行本支店のATMや全国の提携金融機関のATMで融資金が引き出し可能。

百十四銀行114ニューカードローン・114カードローン住宅ローンプラスの場合

こちらの商品はインターネット・電話から仮審査申込みが可能となっています。

インターネットから申込の場合

1.公式サイトの申込画面で保証会社・銀行が提示する個人情報の取扱方針に同意し、申し込みフォームを表示させる。

2.申し込みフォームで申込者の住所や氏名・希望する連絡先、家族構成や勤め先の情報、他の金融機関からの借入情報や他の銀行での定期預金などの資産に関する状況を入力して申し込みを完了させる。(※ここまでで約20分程度)

3.百十四銀行・保証会社側で、仮審査を行う。また、この時までに勤務先への在籍確認の電話が行われる。(※仮審査の所要時間は最短4時間程度)

4.百十四銀行から仮審査結果に関する電話が着信する。

5.仮審査に通過していた場合はそれ以降の手続きのため来店を要請されるので希望する日時と実際に足を運ぶ最寄りの店舗を指定し、予約を行う。

6.来店で本申込を行ったあと、百十四銀行側で本審査を行う。(※通常3営業日程度)

7.本審査に通過してこの段階までに契約に特段の不備が無ければ、最終手続きが行われる。

8.最終手続完了後、本人あてにローンカードが郵送されて契約完了。その時から百十四銀行本支店のATMや全国の提携金融機関のATMで融資金が引き出し可能。

電話で申込の場合

1.0120-091-296に電話をかけ、希望の商品に申し込みをしたいと告げる。

2.オペレーターさんの案内に沿って申し込みに必要な情報を伝え、一旦電話を切って仮審査を待つ。

3.百十四銀行・保証会社側で仮審査を行う。

※これ以降の流れはインターネット申込の場合と同じ。

必要書類

必要書類は本人確認書類(運転免許証・パスポートなどの顔写真付き身分証明書)と、加えて金融機関の届け印が最低限必要となります。

また、審査の結果や希望している融資額によっては収入証明書類が別途必要となるケースもあります。

事前に用意して先に揃えておくか、あるいは必要な際にはすぐに用意できるように段取りを確認しておきましょう。

在籍確認はある?

どのカードローンも、在籍確認は必ず勤務先に対して行われることになります。

仮審査の最後の段階で保証会社側からまず個人名で勤務先に電話をかけ、本人が間違いなく在籍していることが分かれば在籍の確認は完了です。

ただし、何らかの事情があって仮審査から本審査実行までに2週間以上の時間が空いてしまった場合や銀行側で再度在籍を確認する必要があると判断した場合など、場合によって今度は銀行側から在籍確認の電話が入るケースもあります。

スマートネクストで即日融資を受ける時は在籍確認の時間に注意

こちらの商品は即日融資に対応しており短時間で契約可能ですが、即日融資を受けるには在籍確認の時間に特に注意が必要です。

平日の朝9時頃までに申し込みを完了し、即日融資希望であることを伝えると審査側も通常は手続きを急いでくれます。

この場合、在籍の確認も朝9時台後半から10時頃までに急いで行われるのが通例です。

この時間までに勤務先の電話が繋がって人が出られるような状態になっていればまず何の問題もありませんが、朝10時開店やそれ以降の時間に始業する勤務先の場合は9時台に電話が来ても留守番電話や営業時間外アナウンスなどでそもそも電話を取れないケースが考えられます。

そこで朝一番で申し込みをする際には、朝9時台に確実に勤め先に電話が繋がって人が出られることを確認することも大切です。

もしも9時台に電話がつながらない場合は事前にオペレーターさんにその事情を説明する事が重要です。

申し込みの際の受け答えが誠心誠意出来ていて審査にも特に問題がない場合は、在籍確認を後回しにして先に他の部分の審査を進めてくれるケースがあります。

その場合は申告した始業時間以降に在籍確認の電話が入ることになり、確認が完了したら段階で審査結果が出る事になります。

まとめ

百十四銀行では3種類のカードローンを提供していますが、その仮審査回答スピードは全て最短即日と非常にスピーディーな審査が特徴的です。

専業主婦の人からの申し込みに対応している商品もあり、公式サイトの案内もシンプルながら丁寧です。

申し込みから契約までのステップも特段難しい部分やクセもないため、比較的簡単に申し込みを行うことが可能です。

同行に口座を持っていれば即日融資も可能ですので、当該地域に住んでいる人は申し込みリストに加えておきたいところです。

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