じぶん銀行カードローンの審査の流れと即日融資の条件

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じぶん銀行カードローンの貸付条件

【申込年齢】満20歳~70歳未満
【利用限度額】最大800万円
【実質年率】年2.4%~17.5%
【審査時間】最短即日
【総量規制】対象外
【保証会社】アコム株式会社

じぶん銀行カードローンのココがお薦め!

  • 最短即日融資も可能
  • 限度額300万円までなら所得証明の提出不要
  • ATM手数料無料
  • PC・スマホから来店不要で申込OK
  • 銀行系カードローンなので、総量規制の対象外

じぶん銀行カードローンの特徴

じぶん銀行とは携帯やスマホでお馴染みKDDIと三大メガバンクの1つ三菱UFJ銀行が共同出資して誕生したネット銀行です。

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そのためauユーザー(携帯、スマホ、インターネット)に対して多くのメリットが用意されていますので、auユーザーなら最優先で検討したいカードローンの1つだと思います。

もちろんauユーザーでなくても、低金利や所得証明の書類が提出不要など利便性の高い1枚です。ただどうしてもauユーザーが大きな恩恵を受ける商品ですので、物足りなく感じてしまうかもしれません。

とくにauユーザーであり「借り換え・おまとめ」できるカードローンを探しているのであれば、かなり有力な商品だと思います。

じぶん銀行カードローンは以下のような方におすすめ

  • auの携帯・スマホ、インターネットを使ってる方
  • 即日融資可のカードローンをお探しの方
  • すでにじぶん銀行の口座をおもちの方
  • 土日祝でも即日融資できるカードローンをお探しの方
  • クレジットカードのキャッシングローンや消費者金融からの借入れを一本化したい方
  • 総量規制対象外のカードローンをお探しの方

公式サイトへ

auユーザーだと金利もお得に

auユーザーは携帯電話やスマホだけじゃありません。インターネット回線でauひかりを利用している方など、「au ID」をお持ちの方が対象となります。

限度額 通常金利 auユーザー限定金利 auユーザー借り換えコース
710万~800万 2.4~3.5% 2.3~3.4% 1.9~3.0%
610万~700万 3.5~4.5% 3.4~4.4% 3.0~4.0%
510万~600万 4.5~5.0% 4.4~4.9% 4.0~4.5%
410万~500万 5.0~6.0% 4.9~5.9% 4.5~5.5%
310万~400万 6.0~7.0% 5.9~6.9% 5.5~6.5%
210万~300万 7.0~9.0% 6.9~8.9% 6.5~8.5%
110万~200万 9.0~13.0% 8.9~12.9% 8.5~12.5%
10万~100万 13.0~17.5% 12.9~17.4% 12.5%

auユーザーというだけで無条件で金利が0.1%優遇されますし、借り換えとして利用であれば0.5%の金利優遇となっています。

借り換えだとこんなにお得!!

消費者金融やクレジットカードのキャッシングで4社合計200万円の借金があったとします。これをじぶん銀行カードローンでおまとめした場合、どれくらい月々の返済が軽減されるのかシュミレーションしてみたいと思います。

借入金額 金利 月々の返済額 返済日 1ヶ月の返済額合計
A社50万円 17.8% 13,000円 20日 50,000円
B社50万円 17.8% 12,000円 10日
C社50万円 14.8% 10,000円 5日
D社50万円 18.0% 15,000円 20日
じぶん銀行カードローン200万 9.0% 20,000円 10日 20,000円

このように他社の借入れ分をじぶん銀行カードローンでおまとめすると、月々の返済額を大幅に軽減できる可能性があります。金利も減っていますので、当然支払い総額でもお得になります。なにより月々の返済日が4回だったのがじぶん銀行カードローンの返済1回になりますから、管理もしやすくなりますし、返済忘れなどの防止にもなります。

パート、アルバイト、専業主婦、学生、年金受給者でも申込可能

専業主婦はダメ!学生は不可!年金受給者は年齢的に対象外!など、カードローン商品の多くは制限が設けてあるケースが多いのですが、じぶん銀行のカードローンではすべて申込可能となってます。もちろん未成年の学生であれば保護者の同意が必要になりますし、年金受給者といっても年齢制限がある70歳までとなってます。

収入がない学生の場合は限度額10万円となっているので、親御さんが進学のために一人暮らしをしてるお子さんに万が一のために持たせておくのも1つの方法かもしれません。
ちなみに「主婦、学生、年金受給者」の場合は、職場への在籍確認もありません。

じぶん銀行カードローンはATM手数料無料

じぶん銀行はネット銀行なので自社のATMはありません。ただ三菱UFJ銀行出資なので、そちらのATMが自社ATMのようなものです。それと提携しているコンビニATMで借入れ・返済どちらでも手数料無料で利用することができます。

しかも何度利用しても手数料は無料なので、必要なときに必要な分だけ何度でも借入れできますし、余裕があるときに何度でも返済することも可能です。

提携しているコンビニATMは「セブンイレブン」「ローソンATM」「E-netATM(ファミリーマート等)」などが手数料無料で何度でも利用できます。

返済は「期日指定」と「35日サイクル」から選択できる

じぶん銀行カードローンの特徴の一つが返済方法を「期日返済」と「35日サイクル」から選択できる点です。

「期日返済」というのが毎月1回指定日に返済するようになっています。しかし「35日サイクル」だと35日おきに1回返済すればOKなので、毎月指定日に返済するよりもゆとりが生まれます。

例えば「期日返済」で毎月25日に返済するのであれば、1年間に12回返済しなければならないですが、「35日サイクル」であれば35日ごとに1回返済なので、1年間の返済回数は約10回となります。1年間で2回も返済回数を減らすことが出来れば生活にもゆとりができますよね。

Eメールサービスで返済日をサポート

35日サイクルだとうっかり返済日を忘れてしまいそう!なんて人もいるでしょう。でも心配いりません!

うっかり返済日を忘れてしまわないように「Eメールサービス」を利用することができます。このサービスは返済日の3日前と当日にメールで知らせてくれるサービスなので、うっかり返済日を忘れてしまう心配はありません。

過去に携帯電話料金の遅延や滞納があると審査に影響するの?

いいえ、auの携帯電話やスマホをご利用されていて、万が一過去に料金の遅延や滞納があっても当カードローンの審査結果に直結することはありませんので安心してください。そもそも当カードの審査を行うのはauの母体であるKDDIではなく、保証会社となっている「アコム㈱」です。

ですので過去に携帯料金の支払い遅れなどがあっても審査には影響しません。ただ携帯電話やスマホを分割購入されていて、その支払いで遅延や滞納があった場合はクレジットローンと同等の扱いとなるので、個人信用情報に記録が残っている可能性があります。そうなると審査にも影響してしまうのですが、これに限っては他の銀行のカードローン商品であっても同じことなので、じぶん銀行のカードローンだから審査が不利になるということはありません。

じぶん銀行カードローンは即日融資も可能?

じぶん銀行「カードローン」は最短で即日融資にも対応している商品です。ただし即日融資を希望するのであれば、申込時点でじぶん銀行の口座を持っていることが条件となります。口座をもっていなくても申込はできますが、即日融資を受けるのは難しくなります。

土日祝などの即日融資に関しては公式HPにも記載がなかったので、コールセンターに電話をして直接尋ねてみました。以下がそのときの内容です。

※コールセンターに電話した日時【平日9時30分】

管理人:「これから申込みをすれば本日中に借入することはできますか?」

オペ:「じぶん銀行に口座をお持ちでしょうか?」

管理人:「はい、持っています」

オペ:「それでしたらご融資の条件をクリア頂ければ本日中のご融資も可能かと思われます」

管理人:「スマホがauなんですが、即日融資に何か関係ありますか?」

オペ:「auをご利用のお客様であれば本人確認も不要なので、お手続がより簡素化できます」

管理人:「わかりました。何時まで融資は大丈夫でしょうか?」

オペ:「平日であればPM20時まで振込み可能です」

管理人:「土日祝でも即日融資は可能ですか?」

オペ:「はい可能です。ただし振込み対応時間が少し短くPM17時となっております」

このように即日融資には前向きな対応をしていること、土日祝でも夕方17時までであれば即日融資に対応できることもわかりました。これまで他のカードローン商品でも同じようにコールセンターに電話して尋ねてみましたが、その中でもオペレーターの対応が良く好感が持てました。

じぶん銀行カードローンで即日融資を利用したいのであれば、下記の時刻までに遅くとも全ての契約業務を完結させておくようにしましょう。

平日 =19:00
土日祝=16:00

この時間が即日融資のタイムリミットだと思ってください!

じぶん銀行カードローンの審査の流れと必要書類

じぶん銀行カードローンの申込は公式サイトからインターネットで行います。お問い合わせコールセンターがありますが、こちらから申込をすることはできませんのでご注意ください。

  1. 公式サイトから申込(スマホ、携帯、パソコン)
  2. 審査が行われる(本人確認と在籍確認あり)
  3. 審査結果が電話orメールで届く
  4. 必要な書類をメールor郵送で提出(スマホで簡単アップロード可)
  5. 即日融資希望なら、口座に振込み融資が可能になる(融資対応時間:平日9:00~20:00、土・日・祝休日9:00~17:00)
  6. 後日郵送で専用のローンカードが届く(一週間程度)

※申込受付は24時間365日OKですが、審査対応時間は平日9:00~20:00、土・日・祝休日9:00~17:00となってます。
※Webから申込みをした後にコールセンターに電話をして「即日融資希望」と伝えれば優先的に対応してもらえるとのことでした。

必要書類

申し込みに必要な書類は基本、本人確認ができる身分証明書(運転免許証or健康保険証など)です。運転免許証や保険証をお持ちでない場合は、パスポートや顔写真付きの住基カード、印鑑証明や住民票でも可能です。

ただし、ご契約額が300万円を超える場合のみ、「収入証明書」が必要となります。

※じぶん銀行口座をお持ちの場合、本人確認書類の提出は原則不要です。

じぶん銀行カードローンのまとめ

じぶん銀行に口座をお持ちであれば申込方法もかなり簡素化されていますし、auユーザーであればさらに金利の優遇を受けることができるのでこの2つの条件をクリアしてる方であれば有力なカードローン候補になると思います。

またネット銀行なので自社ATMを持っておらず、提携ATM(コンビニなど)も24時間365日手数料無料で借入・返済ができるなど使い勝手が非常に良いカードローン商品だと思います。即日融資にも積極的な姿勢が伺えますし、土日祝にも対応しているのが他のカードローン商品との差別化にもなっています。

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