熊本銀行カードローンの即日融資の可否や審査の流れ

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九州は熊本県に本店を構え、近隣の福岡県、鹿児島県に支店を展開して営業している熊本銀行ではカードローン商品として熊本銀行カードローン、教育カードローンの2つの商品を提供しています。

今回は熊本銀行のカードローン商品に設定されているそれぞれの限度額や利率情報、申し込みから融資を受けるまでの流れ、そして「即日融資が可能かどうか」について紹介します。

熊本銀行カードローンの貸付条件

【申込年齢】20歳から69歳まで
【利用限度額】10万円から1000万円
【実質年率】3.0%~14.5%
【審査時間】最短1営業日
【総量規制】対象外
【保証会社】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

熊本銀行カードローンの特徴

こちらのカードローンは熊本銀行の看板商品とも言うべきカードローン商品となっており、限度額は最大1000万円までと大変余裕のある設定となっています。

また利率は最高金利でも14.5%と、銀行系カードローンならではの低金利な水準で提供されています。

申し込み自体は同行に口座を開設済みの場合はもちろん、口座が無い場合でも若干融資までの日数はかかってしまいますが、申し込みから融資実行までを原則として来店不要で完結することが出来るようになっています。

なお、こちらのカードローンは申し込み条件として「同行に普通預金口座を持っている」、もしくは勤務先・自宅のいずれかが熊本県・鹿児島県、そして福岡県にある人という設定がありますので、該当する人であれば申し込みをすることが出来ます。

また本人または配偶者に安定した収入があることも合わせて条件となっていますので、消費者金融などでは融資を受けづらい専業主婦の人でも申し込みが可能です。

熊本銀行カードローンは即日融資可能?

では、こちらの商品で即日融資を受けることは出来るのでしょうか?

答えはノーです。

ただし、即日融資とまでは残念ながら行きませんが「同行に口座を開設済みでキャッシュカードを持っている場合」に限り最短で1営業日程度で契約から融資実行までが可能となっています。

同行で口座を持っている場合はインターネット上で全ての契約手続きが完了しますので、平日の正午頃までにインターネット経由で申し込みを完了すると翌営業日には審査結果が判明し、さらにその翌営業日にはローンカード到着前に振り込みで融資を受けることが出来るようになっています。

熊本銀行教育カードローンの貸付条件

【申込年齢】20歳から60歳まで
【利用限度額】10万円から1000万円
【実質年率】4.5%
【審査時間】1週間程度
【総量規制】対象外
【保証会社】ふくぎん保証株式会社、株式会社ジャックス

熊本銀行教育カードローンの特徴

こちらのカードローンは目的型ローンのひとつである「教育ローン」のカードローン版となっており、お子様の教育にかかる資金を必要な時にいつでもATMから借りられるタイプのいわば「目的型カードローン商品」となっています。

通常の教育ローンには学費や寮・アパートなどすでに費用が確定している状態の見積もり書を提出した上で必要な分だけ借入を行う「一括借入方式」のものが多い中、こちらのカードローンでは日々刻々と変化する状況の中で突発的に必要となる教科書代や学費、仕送りの資金などをその都度臨機応変にATMから簡単に借りられるのが大きな特徴です。

そのため保護者にとっては非常に使い勝手の良い便利な商品となっています。

さらに限度額が300万円以下であれば何かと用意が煩わしい「収入証明書類」の提出が原則不要となっているなど、忙しい保護者のかゆいところに手が届くカードローンと言えます。

なお、こちらの商品は同行の営業区域内に住んでいて、高等学校、高等専門学校、専門学校、大学、大学院に新入学・もしくは在学中の子供を持つ保護者が対象となっています。

また推薦などの理由で高校進学が早々に確定している場合のみ、中学3年の1月から申し込みが可能です。

熊本銀行教育カードローンは即日融資可能?

こちらのカードローンは即日融資には対応していません。

しかし、同商品の繁忙期(多くの学生の進路が確定する2月下旬から3月中旬)以外で、仮審査結果の判明後、速やかに来店する用意があれば申し込みから平均3営業日程度で融資を受けることが可能となっています。

ただしこれは同行に既に口座を持っている場合のみで、口座を持っていない場合は口座開設からスタートしなければなりませんので上記の日数プラス2営業日程度が融資までの目安となります。

それでも他の銀行の教育ローンよりはスピーディーに融資を受けることが可能ですね。

熊本銀行カードローンの審査の流れと必要書類

このように2種類のカードローンが提供されている熊本銀行ですが、実際に申し込みを行うにはどういった方法があるのでしょうか。

今回は既に同行に口座を持っていて「急な入用が発生したので対応するため出来る限り早くお金を借りたい」という想定のもと、それぞれの商品の具体的な審査の流れを紹介します。

熊本銀行カードローンの場合

こちらの商品はインターネット、電話、FAX、郵送、窓口から申し込みが可能です。

インターネットから申込の場合

1. 公式サイトから「口座をお持ちの方」に進み「インターネットでお申込み」画面で保証会社などが提示している個人情報の取扱方針に同意し、申し込みフォームを表示させる。

※借入希望限度額が300万円以上の場合はWEB完結申込みができないので注意。

2.本人の住まいや氏名・連絡先、家族構成や勤め先に関する情報、他の金融機関と契約中のローン借入や他の銀行と契約している定期預金などの資産状況を正確に入力して申し込みを完了させる。(※ここまでで約20分程度)

3.熊本銀行・保証会社側で、仮審査を行う。同時にこの時までに勤務先への在籍確認の電話が行われる。(※仮審査の所要時間は最短1営業日程度)

4.熊本銀行から仮審査結果に関する電話が着信する。

5.仮審査に通過していた場合はそのまま電話で契約内容の確認などの作業をオペレーターさんと行う。

6.契約に問題がないと確認された段階で契約完了。急ぎの場合は先に振り込みでの融資を忘れずに依頼する。

7.6で依頼していた場合は電話の翌営業日には同行口座へ融資金が振り込まれてくる。

8.およそ契約から1週間程度でローンカードが本人あてに郵送されて来る。その時から熊本銀行本支店のATMや全国の提携金融機関ATM、そしてゆうちょ銀行のATMで融資金を引き出す事が可能となる。

電話で申込の場合

1.手元にキャッシュカードを用意してから0120-333-086に電話をかけ、「カードローンに申し込みをしたい」と告げる。

2.インターネット申込と同様に申し込みに必要な個人情報についての質問に答え、一旦電話を切って仮審査を待つ。

3.熊本銀行・保証会社側で仮審査を行う。

※これ以降の流れはインターネット申込の場合と同じ。

FAX・郵送で申込の場合

1.公式サイトから仮審査申込書をプリントアウトし、必要事項を記入する。

2.FAXの場合は運転免許証のコピーを貼付して0120-273-456にFAX送付し、郵送の場合は同行の担当部署へ郵送する。

※書類の到着後の流れはインターネット申込の場合と同じ。

熊本銀行教育カードローンの場合

こちらの商品はインターネット、電話、FAX、郵送、窓口から申し込みが可能です。

インターネットから申込の場合

1.公式サイトから「口座をお持ちの方」に進み「インターネットでお申込み」画面で保証会社などが提示している個人情報の取扱方針に同意し、申し込みフォームを表示させる。

2.申し込みフォームでは本人の口座情報をはじめ住まいや氏名・希望する連絡先、家族の構成や勤め先に関する情報、他の金融機関と契約中のローン借入や他の銀行と契約している定期預金などの資産状況などを正確に入力して申し込みを完了させる。(※ここまでで約20分程度)

3.熊本銀行・保証会社側で、仮審査を行う。また、この時までに勤務先への在籍確認の電話が行われる。(※仮審査の所要時間は最短1営業日程度)

4.熊本銀行から仮審査結果に関する電話が着信する。

5.仮審査通過の場合はその後の本申込の方法を郵送でのやり取りもしくは来店から選択する。急ぎの場合は出来る限り近い日付で来店するように予約を入れる。

6.郵送もしくは来店で本申込を行い、契約に問題がないと確認された段階で契約完了。急ぎの場合は先に振り込みでの融資を忘れずに依頼する。

7.およそ契約完了から1週間程度でローンカードが本人あてに郵送されて来る。その時から熊本銀行本支店のATMや全国の提携金融機関ATM、そしてゆうちょ銀行のATMで融資金を引き出す事が可能となる。

電話で申込の場合

1.0120-333-086に電話をかけ、「教育カードローンに申し込みをしたいのですが」と告げる。

2.インターネット申込と同様にオペレーターさんからの案内に従い申し込みに必要な個人情報についての質問に答え、一旦電話を切って仮審査を待つ。

3.熊本銀行・保証会社側で仮審査を行う。

※これ以降の流れはインターネット申込の場合と同じ。

FAX・郵送で申込の場合

1.FAXの場合は公式サイトから仮申込書をプリントアウトし、郵送の場合は資料内申込書に必要事項を記入する。

2.FAXの場合は運転免許証のコピーを貼付して0120-553-440にFAX送付し、郵送の場合は同行の担当部署へ郵送する。

※書類の到着後の流れはインターネット申込の場合と同じ。

必要書類

必要書類は本人確認書類(健康保険証または運転免許証・パスポートなどの顔写真付き身分証明書)と、届け出ている印鑑などが最低限必要となります。

また、審査の結果銀行が必要だと判断した場合や希望している融資額によっては収入を証明できる書類が個別に必要となるケースもあります。原則、両商品とも希望融資額が300万円まで所得証明書類は不要となっています。

出来る限り用意しておくか、あるいは必要な際にはすぐに用意できるように段取りを確認しておきましょう。

教育カードローンについてはこれらに加えて合格通知書、在学証明書、学生証などお子様の在籍に関して確認できる書類、そして保護者であることの証明として健康保険証や世帯全員が記載された住民票、または戸籍謄本などが必要になります。

在籍確認はある?

熊本銀行のカードローンに申し込みを行うと、ほぼ100パーセントの確率で在籍確認が勤務先へ入ることになります。

この電話は基本的には各商品の保証会社が熊本銀行の代理として行うことになっていますが、原則として個人名・非通知であくまでも銀行とはわからないような格好で行われます。

その為ほとんどの場合は勤務先にカードローンへ申し込んだ事はバレにくくなっていますが、電話を取った人がカードローンの経験者などだとバレてしまうこともあります。

どうしてもバレては困るという様な場合は勤務先へかかってくる電話をしばらくの間、自分が率先して取るようにするなどの対策が必要です。

まとめ

熊本銀行はシンプルながらも何かと使い勝手の良い2種類のカードローンを提供しています。

特に同行に口座を持っている場合は申し込みから融資実行までの時間が最短2営業日と他の銀行系カードローンと比較しても短めで、スムーズに借り入れを行うことが可能です。

また配偶者に収入があれば専業主婦の人の申し込みが可能な商品もありますので、幅広い層からの申し込みに対応していると言えますね。

ただし、あくまでも即日融資には非対応となっています。

急ぎの時には当サイトで紹介している即日融資対応の銀行カードローンに申し込みをするとモアベターでしょう。

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