清水銀行カードローンの審査スピードや特徴

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静岡県に本店を構え、愛知県、東京都にも支店を展開して営業している清水銀行ではカードローン商品としてしみずピアカードローン、しみずスピードカードローン、しみずトクトクカードローン、しみずアシストカードローンの4つのカードローンを提供しています。今回はそれぞれの商品の限度額や利率、申込方法、そして即日融資の可否について紹介します。

清水銀行カードローン しみずピアカードローンの貸付条件

【申込年齢】20歳から64歳まで
【利用限度額】50万円から1000万円
【実質年率】2.8%~9.8%
【審査時間】最短即日仮審査回答
【総量規制】対象外
【保証会社】株式会社オリエントコーポレーション

清水銀行カードローン しみずピアカードローンの特徴

こちらのカードローンは限度額が50万円から最大で1000万円、さらに利率も2.8%から最高金利でも9.8%という銀行系カードローンならではの限度額・金利水準を備えた商品となっています。

通常の消費者金融では最高限度額が50万円、金利が18%台という所もありますので、これはこちらの銀行のカードローンの大きな特徴の一つと言えるでしょう。

さらに申込みから契約まで来店不要で行うことが可能なので、平日の日中に銀行へ出向く時間のない人でも安心して申込可能です。

なお、こちらの商品は同行に普通預金口座を持っていて安定した収入のある人であればパート・アルバイトの人でも申込可能となっています。しかし専業主婦の人は申込みが出来ませんので、注意が必要です。

申込み可能な地域は原則として制限はされていませんが、同行の普通預金口座を持っている事が条件となっているため、実質的には静岡県、愛知県、東京都の同行本支店の営業区域内に生活の拠点がある人のみ申し込み可能です。

清水銀行カードローン しみずピアカードローンは即日融資可能?

こちらのカードローンは審査結果自体は最短で即日回答となっていますが、契約完了後のローンカード配達完了時から利用可能な商品となっています。

そのため、事実上即日で融資金を手にすることは不可能です。

ローンカード郵送にかかる所要時間を計算に入れると、契約完了から融資実行までは最短でも1週間から10日ほどかかる計算になります。

また、審査の個別の状況や申込み限度額300万円以上の場合は別途郵送でのやり取りが発生しますので、その場合はさらに時間がプラスされ、10日から2週間程度の時間がかかってしまいます。

どうしても急ぎの場合は、銀行側が出来る限りスムーズに手続きや審査を行えるよう、申込者側が申込情報に不備が無いかどうかなどを何度もチェックしたり、銀行からの連絡にはスムーズに応答するようにするなど、多少の手間をかけることが大切です。

清水銀行カードローン しみずスピードカードローンの貸付条件

【申込年齢】20歳から64歳まで
【利用限度額】30万円から100万円
【実質年率】14.9%
【審査時間】平均1週間程度
【総量規制】対象外
【保証会社】株式会社オリエントコーポレーション

清水銀行カードローン しみずスピードカードローンの特徴

こちらのカードローンは限度額が30万円・50万円・100万円のいずれかから審査によって決定される方式のカードローンとなっています。

使いみちは原則自由ですので、急な冠婚葬祭やレジャー、GWにお盆・年末年始の帰省費用など幅広い用途で借り入れた資金を活用することが可能です。

なおこちらのカードローンも、原則として同行の営業区域内に住んでいる、もしくは勤務先がある人のみ申込可能となっています。

清水銀行カードローン しみずスピードカードローンは即日融資可能?

ではこちらのカードローンでは、即日でお金を手にすることは出来るのでしょうか?

残念ながら、答えはノーです。

こちらのカードローンはインターネットから行う仮審査と来店での本審査という二段階の審査があることや、仮審査通過後は来店し正式手続き(正式申込)が必要など、申し込みから融資まで早くても2週間程度の時間がかかってしまいます。

そのため一日でも早く審査を完了させ、融資金を手にするためには仮審査通過後に来店を求められた場合に可能な限り速やかに来店して申込をしたり、そもそもの申込書類などに誤りが無い様、何度もチェックして提出するなどの「ひと手間」がとても重要です。

清水銀行カードローン しみずトクトクカードローンの貸付条件

【申込年齢】20歳から64歳まで
【利用限度額】50万円から100万円
【実質年率】6.775%
【審査時間】最短2営業日程度
【総量規制】対象外
【保証会社】清水信用保証株式会社

清水銀行カードローン しみずトクトクカードローンの特徴

こちらのカードローンは同行に口座を開設していて、その口座に給与振込が設定されている人、もしくは住宅ローンを同行で契約している人のみ申込可能ないわば「清水銀行のお得意様専用カードローン」といった様相を呈した商品となっています。

ただしお得意様向けカードローンというだけあってその利率は6.775%となっていますので、条件に合致する人で長期的な借り入れ計画を持っている人にはおすすめのカードローンと言えるでしょう。

また申し込みに際しては、この他にも下記の条件が設定されています。

清水銀行カードローン しみずトクトクカードローンの申込み条件

  • 同行で住宅ローン・公的住宅融資、もしくは給与振込口座を同行に持っていること
  • 前年度税込年収が200万円以上(給与振込口座設定の場合)、もしくは300万円以上(住宅ローン利用者の場合)あること
  • 現在の勤務先に1年以上勤続していること

※ただし、新卒後1年未満の人は年収による条件は免除

清水銀行カードローン しみずトクトクカードローンは即日融資可能?

こちらのカードローンも、事前審査・正式申込のいずれも来店の上で行う必要があることや融資手続きの関係上、申し込みから融資まで早くても2週間程度の時間がかかってしまいます。

そのため一日でも早く審査を完了させ、融資金を手にするためには事前審査後に来店を求められた際は可能な限り速やかに来店して申し込みをしたり、そもそもの申込書類などに誤りが無い様、何度もチェックして提出するなどの「ひと手間」がとても重要です。

また、事前審査時と正式申込時で申込みの申告内容に違いがある場合は、その時点で審査見送りになる可能性がありますので正確な情報を申告するように気を配りましょう。

清水銀行カードローン しみずアシストカードローンの貸付条件

【申込年齢】20歳から64歳まで
【利用限度額】30万円から50万円
【実質年率】11.0%
【審査時間】最短2営業日程度
【総量規制】対象外
【保証会社】株式会社セディナ

清水銀行カードローン しみずアシストカードローンの特徴

こちらのカードローンは限度額が30万円・50万円のいずれかから審査によって決定される商品となっています。

使いみちは不問となっていますので、スピードカードローンと同様に急なお誘いに応じるための資金や勉強資金など、幅広い用途に活用することが出来ます。

なお、こちらのカードローンは本人に税込年収が150万円以上あり、同一の勤務先に1年以上勤続・または1年以上同じ自営業を営んでいる人であれば申込みが可能となっています。

清水銀行カードローン しみずアシストカードローンは即日融資可能?

こちらのカードローンも、事前審査・正式申込のいずれも来店の上で行う必要があることや融資手続きの関係上、申し込みから融資まで早くても2週間程度の時間がかかってしまいます。

そのため一日でも早く審査を完了させ、融資金を手にするためには事前審査後に来店を求められた場合に可能な限り速やかに来店して申込をしたり、そもそもの申込書類などに誤りが無い様、何度もチェックして提出するなどの「ひと手間」がとても重要です。

また、事前審査時と正式申込時で申込みの申告内容に違いがある場合はその時点で審査見送りになる可能性がありますので、正確な情報を申告するように気を配りましょう。

清水銀行カードローンの審査の流れと必要書類

このように4種類のカードローンが提供されている清水銀行ですが、実際に申し込みを行うにはどういった方法があるのでしょうか。

今回は「出来る限り早く融資を受けたい」という前提に立ってそれぞれの商品の具体的な審査の流れを紹介します。

清水銀行カードローン しみずピアカードローンの場合

こちらの商品はインターネットから申込可能となっています。

インターネット申込の流れ

1.公式サイトの申込画面で、借入希望額が300万円以内かつ同行の口座開設済みの場合は「Web申込み」を選択し、それ以外の場合は「仮審査申込み」を選択して申し込みフォームを表示させる。

2.申し込みフォームで申込者の住所氏名・連絡先、家族構成や勤務先の情報、他の金融機関からの借入や他の銀行での定期預金などの資産状況を入力して申し込みを完了させる。(※ここまでで約20分程度)

3.清水銀行・保証会社側で、仮審査を行う。また、この時までに勤務先への在籍確認の電話が行われる。(※仮審査の所要時間は最短1営業日程度)

4.清水銀行から仮審査結果に関するメールが着信する。申込限度額が300万円以上の場合は電話が着信する。

5.仮審査に通過していた場合は案内に従って運転免許証の画像をアップロードする。申込限度額が300万円以上の場合は、必要書類が郵送されるので記入し返送する。

6.再度、本人確認・申込み意思確認・契約内容の確認のために清水銀行から電話が着信するので、確認に応じる。(※通常電話の所要時間は10分程度)

7.申込限度額が300万円以下の場合、6の電話の後で最終手続のためのメールが再度着信するので、案内に従って契約内容にインターネット上から同意する。

8.最終手続完了後、ローンカードが郵送されて契約完了。その時から銀行本支店のATMや提携金融機関のATMで融資金が引き出し可能。

清水銀行カードローン しみずスピードカードローンの場合

こちらの商品はインターネットから仮審査が申込可能となっています。

インターネット申込の流れ

1.公式サイトの申込画面で個人情報の取扱方針に同意し、申し込みフォームを表示させる。

2.申し込みフォームで申込者の住所氏名・連絡先、家族構成や勤務先の情報、他の金融機関からの借入や他の銀行での定期預金などの資産状況を入力して申し込みを完了させる。(※ここまでで約20分程度)

3.清水銀行から申込確認の電話が着信するので、応答する。電話終了後より、清水銀行・保証会社側で仮審査を行う。また、この時に同時に勤務先への在籍確認の電話が行われる。(※仮審査の所要時間は最短2営業日程度)

4.清水銀行から仮審査結果に関する電話が着信する。

5.仮審査に通過していた場合は来店での正式手続き(正式申込)を要請されるので、日時と実際に足を運ぶ店舗を指定し、予約を行う。

6.来店で正式手続きを行ったあと、銀行側で本審査を行う。(※通常3営業日程度)

7.本審査に通過して契約に不備が無ければ、最終手続きが行われる。

8.最終手続完了後、1週間程度でローンカードが郵送されて契約完了。その時から銀行本支店のATMや提携金融機関のATMで融資金が引き出し可能。

清水銀行カードローン トクトクカードローン・アシストカードローンの場合

こちらのカードローンは、来店でのみ申し込み受付を行っています。

そのため申込者の状況によって審査の流れや手順が一部異なりますが、一般的な手順としては下記の様になります。

来店申込の流れ

1.事前にローンセンターへ電話で来店予約をしてから来店する。

2.担当者のヒアリングを受け、申込書に記入して事前審査を受ける。(※所要時間は2時間程度)

3.清水銀行・保証会社側で事前審査を行う。(※最短2営業日程度)

4.事前審査の結果が電話で通知される。事前審査に通過していた場合は再度来店し、必要書類を提出のうえ正式な申し込みを行う。

5.清水銀行側で本審査を行う。(※平均1週間程度)

6.本審査に通過していた場合は本契約となり、ローンカードの郵送を待って利用開始。(※カードの郵送まで1週間程度)

必要書類

必要書類は本人確認書類として運転免許証・パスポートなどの顔写真付き身分証明書と金融機関の届け印が最低限必要となります。

また、審査の結果や希望融資額によっては収入を証明する書類などが個別に必要となるケースもあります。

出来る限り事前に用意して揃えておくか、あるいは必要な際にはすぐに用意できるように準備をしておきましょう。

在籍確認はある?

在籍確認は通常、仮審査の最後の段階で最低1回、その他必要に応じて何度か行われることになります。

在籍確認の電話は原則として保証会社側で行うことになっていますが、銀行側で必要と判断した場合には、直接銀行からもう一度電話で在籍を確認します。

まとめ

清水銀行で提供しているカードローン商品は4つありますが、どれも限度額や利率の面では他の消費者金融などには決して引けを取らないだけの特徴を備えています。

ただし、申込みから融資実行までのスピード感は来店や郵送でのやり取りが必要な事も手伝って平均2週間から3週間程度かかるものがほとんどなため、総合的に見て「典型的な銀行のカードローン」といった雰囲気があります。

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