しんわフリーキャッシングの特徴と条件まとめ、即日融資は可能?

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しんわフリーキャッシングの貸付条件

【申込年齢】満20歳~70歳未満
【利用限度額】1万円~300万円
【実質年率】7.0~18.0%
【審査時間】最短即日
【総量規制】あり
【保証会社】なし

しんわフリーキャッシングの特徴


これはしんわの公式ホームページに記載されている文章を抜粋したものです。
ここに書かれているように、しんわでは担当営業マンが自宅など、利用者の元を訪問する決まりになっています。今どきこのようなスタイルを取っている金融会社も珍しいのではないでしょうか。

しんわは九州の福岡に本社を構える中小の消費者金融です。現在は福岡本店と大阪支店の2店舗があります。会社設立は平成4年ということなので、そんなに歴史がある金融業者ではありません。

ただ九州ではテレビCMを流すなど、かなり積極的に営業活動をしている業者でもあります。管理人の実家も九州の某県なのですが、昔から「安心はしんわ♪」というテレビCMのキャッチフレーズを聞いて育ったので、勝手に親近感を抱いてしまいます。

とくに際立った特徴がある金融会社ではありませんが、営業マンが訪問しているスタイルが珍しいので、しんわについていろいろと調べてみたいと思います。

金利に注目!

しんわのフリーキャッシングだと金利は「7.0~18.0%」なので、この手の規模の消費者金融としては良心的な金利設定だと思います。

この規模の消費者金融であれば、一般的には上限金利は法定ぎりぎりの20.0%に設定していることが多いので、しんわの上限金利18.0%というのは、かなり頑張っている方ではないでしょうか。下限金利も同じく福岡を営業拠点としているスカイオフィスなどと比べると雲泥の差があります。

カードローン金利の比較一例を載せておきます。

商品
適用利率 借入限度額
消費者金融 しんわのフリーキャッシング 7.0~18.0% 1~300万円
消費者金融 アコム 3.0~18.0% 1~800万円
消費者金融 アイフル 4.5~18.0% 最高500万円
消費者金融 ノーローン 4.9~18.0% 1~300万円
消費者金融 スカイオフィス(福岡) 15.0~20.0% 1~50万円

同じく福岡に営業拠点をおく、消費者金融のスカイオフィスなどと比較するのが一番良いかと思います。

しんわフリーキャッシングのココに注目!

ここでは当商品のメリット・デメリットに関係なく、カードローンを選ぶ上で注目しておきたい
ポイントをピックアップしていきます。

  • 営業マンが訪問するスタイル
  • 提携ATMは多いが返済のみ!
  • 金利は良心的
  • 福岡近郊と大阪近郊以外は利用しづらい
  • いつでも自由にキャッシング出来る訳じゃない

営業マンが訪問するスタイル

しんわの最大の特徴といえば、営業マンが直接訪問してくれることです。
電話やネットから融資申し込みをすることはできますが、どのような申込み方法だとしても、営業マンが直接利用者の元へ訪問してくるスタイルを取っています。

「そんな金融会社の営業マンに自宅や職場に来られたら困る!」という人も多いと思いますが、なかには「訪問してくれたほうが安心」という利用者がいるのも事実です。実際あまりネットや機械操作になれていないお年寄りなどは、営業マンが自宅に訪問してくれたほうが安心と思う人も多いのではないでしょうか。

現に最近は少なくなりましたが、ちょっと昔までは銀行、郵便局、信用金庫の職員さんたちが個人宅を訪問し、融資の相談や預金のお願いをすることは珍しいことではありませんでした。

ですので、そういった慣例に慣れている高齢者の人は、逆に顔も知らない相手からお金を借りることに不安を覚える人もいるのだと思います。
また直接訪問してくれることで、自分の事情を詳しく話すことができるので、ただの数字(年収や勤続年数)だけで審査をされるよりかは、どうしてお金が必要なのかという事情を知ってもらったほうが審査に通りやすくなることもあるでしょう。

融資実行時も営業マンに持参してもらうことも可能

なんと営業マンが訪問してくれるのは、申込み直後だけではありませんでした。融資可となれば、その後も営業マンに直接現金を持参してもらうことも可能だそうです。

営業マンに直接持参してもらえば、即日融資も可能になりますし、なにより契約書類や必要書類を郵送やFAXで送る手間が省けます。賛否あると思いますが、管理人個人としては、この営業スタイルは嫌いではないです。

提携ATMは多いが返済のみ!


こちらのマークのコンビニが提携先になるので、設置されているATMから返済をすることが可能です。
また提携している金融機関も九州を中心に数多くあります。以下の金融機関が利用できます。

福岡銀行 宮崎太陽銀行
佐賀共栄銀行 トマト銀行
西京銀行 香川銀行
豊和銀行 百十四銀行
熊本銀行 広島銀行
長崎銀行 親和銀行
南日本銀行 宮崎太陽銀行

ただし、いずれも利用できるのは返済時のみです。これらのATMからキャッシングをすることはできません。
これらの提携ATMからキャッシングも出来るのであれば、相当利用価値は上がるのですが、返済だけだとそんなに大きなメリットだとは言えません。

金利は良心的

しんわの金利は「7.0~18.0%」なので、中小規模の消費者金融の中ではかなり良心的な金利設定になっていると思います。

中小の消費者金融は、返済リスクが高い金融ブラック者にも積極的に融資をしなければ経営が成り立ちません。そのため普通は法律で定められている上限いっぱいの金利設定にしている会社が多いのですが、しんわの設定金利はアコムやアイフルなどの大手消費者金融と比較しても遜色ありません。

同じく福岡に拠点をおく消費者金融のスカイオフィスの金利設定が「15.0~20.0%」であることからもわかるように、しんわの金利はかなり低いと言えます。

福岡近郊と大阪近郊以外は利用しづらい

しんわの営業スタイルは営業マンが個別に訪問することだと話をしましたが、日本全国に支店があるわけじゃなく、2017年12月現在では福岡市と大阪府にしか店舗はありません。そのため福岡近郊と大阪近郊でなければ営業マンが直接訪問することが難しいので、なかなか利用しづらいというのが現状だと思います。

一応ネット申込みにも対応していますし、営業エリアの設定もありませんから、日本全国から申込みは可能だと思いますが、しんわの営業スタイルを考えるとなかなか申込みする勇気はありません。

一応しんわに電話をして確認してみましたが、日本全国から申込みは可能で、遠方の人には契約書を郵送で送付する形を取っているそうですが、電話の対応からしてあまり積極的にその方法を推奨している感じは受けませんでした。

いつでも自由にキャッシング出来る訳じゃない

しんわのような小規模消費者金融を利用するときに勘違いしている人が多いのですが、大手消費者金融のアコムやプロミスのように、自分の限度枠以内であれば、いつでも好きなときにキャッシングできると思っている人が多いようです。

アコムもしんわも同じ消費者金融であることは間違いありませんが、しんわではアコムなどのように、限度額の枠が決まり、その枠内であればいつでも自由にキャッシングや返済ができるという商品ではありません。

フリーキャッシングという名称からして、いつでもキャッシングできるように感じますが、しんわでは融資を銀行振り込みか営業マンの訪問によって実施しています。
ですので、追加での融資を希望するのであれば、再度営業マンに訪問してもらい追加融資の相談から始めなければなりません。

しんわフリーキャッシングの評判は?

ネットで検索すればわかることですが、以前しんわは大手消費者金融に負けないほど自動契約機などを充実させて業務拡大していました。しかしご存知の通り、利息制限法と出資法の問題に絡む過払い金返還請求が起こり、しんわは一気に経営危機に陥りました。

そこでいったん個人融資部門を廃止し、事業融資のみにしていたのですが、つい数年前から個人向け融資を再開させています。昔はかなり大規模に貸付していたので、それなりに宜しくない評判も数多くありました。

まあこれはアコムやプロミスなどの大手消費者金融でも同じことなので、しんわだけの問題ではありませんけど、やはり以前の体質が抜けてなければ、ちょっと怖い気はしますね。かなり乱暴な取りたてもやっていたという口コミや書き込みが多数ありますから。

今は有名では無いですが、申し込みは受付していますよ。
ただ、今から10年前位に一度消費者金融から撤退したので、無人契約機も無いですし、窓口も無いです。

5年前位から消費者金融復活したので申し込みは受付してますが、窓口が現在も無いため、申し込みは株式会社しんわ~のホームページからか、電話受付になります。
キャッシングカードも無くなったので、口座振り込み融資で返済は提携ATMから、しんわに返済になるかと思います。
口コミ参照:Yahoo知恵袋

しんわは危ないです。
一昔前の090金融と同じで、罵声と脅し文句で債務者に迫り、取り立てます。
拒否をすれば自宅に乗り込んだり、SNSで嫌がらせをしたり手段を選びませんね。
すぐに警察や消費生活センター、一番良いのは財務局に問い合わせるのがいいでしょう。
口コミ参照:Yahoo知恵袋

㈱しんわ過払いの和解希望の電話がありました!!
あんしんはしんわでご存知の㈱しんわから第一口頭弁論前に和解の電話があり(訴額13万弱)4万でどうか??
という電話でした(怒)

担当者いわく「会社の財政状態がわるく、銀行からも融資がおりない状態」など下から下からご丁寧にお願いされましたが、これは、やはり向こうの戦略ですよね!?!?!?
口コミ参照:Yahoo知恵袋

しんわフリーキャッシングは即日融資可能?

しんわで即日融資を希望するのであれば、営業マンがすぐに訪問できる範囲にお住まいであることが条件になると思います。しんわではネットや電話で申込みを受けると、担当の営業マンが直接訪問し、話をきいてくれるようになっています。

そこでヒアリングをしてもらい、その担当者が社内に一度持ち帰り審査を実施します。
そして審査で融資可となれば、そこから新たに正式な契約手続きをすることになるので、即日融資を受けるためには、しんわが営業している平日、しかも午前中の早い時間に申込みすることが絶対条件だと思います。

ただし、個別訪問してからの審査となるので、申込みが重複しているときなどは対応が遅れることもあるでしょうから、必ず即日融資を受けられるという保証はありませんし、実際に即日融資を受けるには相当ハードルが高いと思います。

だったらこちらから直接福岡か大阪の支店に出向き、窓口で申込みをすれば良いのでは?と思われるかもしれませんが、しんわは現在店舗も窓口もありません。ただ営業所が福岡と大阪にあるだけなので、直接訪問することはできないのです。

土日でも即日融資は可能なのか?

しんわの営業日時は平日9:30~18:00となっています。
残念ですが、土日は営業すらしていないので、土日祝での即日融資は不可能です。

しんわフリーキャッシングの審査の流れと必要書類

しんわに申込みする場合の手順や注意点を解説していきます。

申し込み方法

しんわの融資申し込みは「インターネット」「電話」「FAX」の3通りがあります。
今回は一番利用者が多いであろう、インターネットからの申込み手順について解説していきます。

  1. しんわの公式HPの「いますぐパソコンから申込み」をクリック
  2. 必要事項を入力してください
  3. 担当営業マンから連絡があり、直接訪問の日時を設定します
  4. 営業マンが訪問し、ヒアリングがあります
  5. 審査結果の連絡があります
  6. 営業マンが再度訪問し正式な契約手続き
  7. 営業マンから直接融資金額を受け取ることができます

必要書類

  1. 本人確認書類(運転免許証、健康保険証など)
  2. また、借入額が50万円を超える場合や、他社との借り入れ合計が100万円を超える場合は収入を証明する書類の提出が必要です。

  3. 収入証明書(源泉徴収、給与明細(直近2ヶ月分)など)

在籍確認はある?

しんわの場合は、営業マンが直接訪問するスタイルなので、在籍確認や本人確認の心配は必要ないと思います。

まとめ

ちょっと珍しいスタイルの営業をしているフリーキャッシングのしんわですが、このような営業スタイルには好き嫌いがあるので、自分のスタイルに合った金融業者を選べば良いと思います。

なかなか良い営業スタイルだと管理人は思いますが、やはり昔のイメージがあまりにも悪すぎるので、それで利用を敬遠する人もまだ多いのではないかと思います。
過払い返還請求で、かなり財務情況もよろしくないみたいなので、やはりお金を借りるのであれば財務情況がしっかりしている大手を利用するのが一番安心であることは間違いありません。

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訪問という営業スタイルも、悪く考えればインターネットやスマホなどに疎い高齢者を狙うための作戦なのでは?と勘ぐることもできなくもありません。
やはり一度悪いイメージがついてしまうと、信頼を回復するのは並大抵のことではないと思います。

とくに自宅や顔を知られている以上、絶対に滞納や遅延はできません。昔のように酷い取立てをされるのであれば、自宅や顔を知られているのは大きなデメリットになりかねません。

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