世界一わかりやすい「極度額と限度額の違い」とは?

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限度額と極度額の違いとは

カードローンやキャッシングなどにおいて、極度額と限度額という言葉が出てきます。

一見すると同じように見えるこの言葉ですが、意味するところが少しだけ違います

極度額と限度額はどう違い、実際どのようにその額が決まるのか、この2つの言葉の意味についてまとめました。

限度額とは?

まず最初に限度額について。

この限度額というのは通称「枠」と呼ばれたり「利用可能額」などと呼ばれる金額です。

文字通り「現時点で実際に借りられる金額」を表したもので、実際はこの限度額の範囲内で繰り返し利用が可能ということになります。

利用限度額決定方法に関する情報

最初のうちは貸付を行う金融会社側で、

「審査にはOKして契約したけれど、この人は利用して日が浅い。ちゃんと返済してくれるか見極めるために、まずはこの金額設定で返済が出来るかどうか様子を見よう」

ということで限度額が少なめに設定されます。

当然ですよね、よく知らない人にいきなり、ぽんっと大きい金額を渡すには金融会社もリスクがあるわけですから。

もちろん、延滞なく他社の利用状況にも問題がなければ信用を得ることが出来ます。

約半年から1年程度の利用実績が揃った際にこちらから限度額増額の申請をすることで限度額がアップすることになります。

極度額とは?

対して、極度額とは「その時点で契約上借りられる最高の金額」ということになります。

限度額とはどう違うかと言うと、実は極度額は
「今は限度額までしか貸せないけど、将来的に信頼出来たらマックスでこれだけ貸しますよ」

という将来の事を考えた上での金額なのです。

つまり極度額が100万円で限度額が50万円の場合、将来的に信頼がつくことで100万円まで利用限度額がアップする見込みがあるということになるのです。

極度額はどのように決まるのか?

利用限度額の元となる極度額は、契約時の収入状況や個人信用情報などに基いて決定されます。

更に言うと、極度額はおおよそ「年収の3分の1まで」という総量規制で定められたボーダーに沿って決定されます。

銀行系の融資については総量規制の対象外ですが、実情としてはおおよそ同じような額の極度額になることが多いようです。

総量規制とは
過度な借り入れから消費者を守るための事です。前述した年収の3分の1を超える貸付の範囲内で行われるが、例外もあります。
総量規制の例外とは
年収の3分の1を超えても返済能力があると判断されれば一部例外的に融資が可能な貸付なことを指します。

極度額と限度額それぞれの変更方法

では、この極度額と限度額ですが、それぞれどのように変更するのでしょうか。一つずつ具体例をあげて確認してみましょう。

アコムの極度額を変更する方法

アコムの極度額を変更するには以下の方法となります。

アコム総合カードローンデスクに電話を掛ける。
契約者と名乗り、契約極度額の増額を申し込む。
アコム側で増額審査が行われる。

他社の利用状況がアコムと契約した時から極端に増えていないか、他の返済などに遅れが出ていないかなどを確認されます。

審査を通り、極度額の増額に至った場合、店舗に来店か後日郵送などの方法で新しい契約極度額が記載された書類を交付されます。

ここまでのステップを進むことで、極度額に付随して利用限度額もアップします。

三井住友銀行カードローンの極度額を変更する方法

銀行系カードローン、三井住友銀行の極度額の変更ですが、基本的にアコムの極度額変更の手続き方法と大差ありません。

三井住友銀行の極度額を増額変更するには以下の方法で変更することになります。

ローン契約機、もしくは契約書記載の電話番号に掛ける。
電話の場合、契約者であることを伝え、極度額の変更を申し出る。
三井住友銀行側で増額審査が行われる。

銀行の増額審査通過後、極度額変更の為の手続きが開始されます。

こちらは消費者金融系と違って総量規制の対象外になるため他社借り入れの状況に関する審査は独自のものとなります。

しかし、契約者本人が他社にて延滞している、といった情報があれば審査においてダメージであることは間違いありません。

申込みの際は他社延滞などには特に注意です。

審査に問題がなければ極度額の変更もしくは再契約という形で新しい極度額が適用されるようになります。

プロミスの限度額を変更する方法

プロミス

プロミスの限度額を変更するには以下の通りとなります。

公式ウェブサイトにログイン後、各種お申込みメニューにて限度額変更申込に進みます。
必要情報を記載後、希望限度額を申込、完了させます。
以後、担当者から連絡があり、指示に従って手続きを進めることになります。

それ以外にも、プロミスの方から電話連絡やメール、会員ログイン後の画面などで利用限度額の増額を勧められることがあります。

この場合はメッセージに従って手続きを行うことでスムーズに限度額をアップすることが可能です。

おおよそ借り入れから3ヶ月から半年以上の間延滞なく返済をしているとプロミスの方から増額を勧める連絡が入るケースが多いようです。

ただし、一定の条件に合う人に機械的に増額を勧める内容の連絡をしているケースもあり、この場合は審査に落ちると増額が出来ません。

あくまでも信用状況などの情報に基づく審査ですので、他社で延滞している場合などは慎重に増額の申請を行うようにしましょう。

三菱UFJ銀行カードローンの限度額を変更する方法

三菱UFJバンクイック

銀行系カードローンの限度額変更について、三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」の変更方法は以下となります。

ウェブサイト、もしくは電話にて利用限度額の変更を申し込む。
ウェブサイトでの手続きは専用会員ページから利用限度額増額のお申込みにて手続きが可能です。

ここで注意、すでにバンクイックを延滞していると相談することができなくなりますので延滞状況には注意しましょう。

バンクイックでは利用状況が良い場合には利用限度額増額のお知らせがメールで届いたり、場合によっては三菱UFJ銀行の方から電話で直接増額の案内をくれるケースもあります。

この場合は審査が通常の申し込みよりも比較的スムーズに進行すると言われています。

まとめ

極度額、限度額まとめ画像

このように極度額・限度額は似ているようで本質的な違いがあります。

なかなかネットで検索しても正しい情報が出てこないキーワードの一つですが、始めから極度額MAXで借りられる人はいません。

最後におさらいしましょう。

極度額とは「契約者本人の情報に基づいて融資出来る金額の最大値」

限度額とは「契約者に設定された極度額から今現在融資できる金額」

限度額は増額審査により極度額に近づく。

利用限度額の枠で返済もしっかり行い、各融資会社に信用されることで増額審査に通りやすくなります。

その積み重ねで晴れて極度額まで利用できるということを知っておきましょう。

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