極度額と限度額の違いとは?

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カードローンやキャッシングなどにおいては、極度額と限度額という言葉が出てきます。

一見すると同じように見えるこの言葉ですが、意味するところが少しだけ違います。

極度額と限度額はどう違い、実際どのようにその額が決まるのか、この2つの言葉の意味についてまとめました。

限度額とは?

まず最初に限度額について見てみましょう。この限度額というのは通称「枠」と呼ばれたり「利用可能額」などと呼ばれる金額です。文字通り「現時点で実際に借りられる金額」を表したもので、実際はこの限度額の範囲内で繰り返し利用が可能ということになります。

利用限度額の決まり方

最初のうちは貸付を行う業者側で「一応審査にはOKして契約したけれど、この人はまだ利用を始めて日が浅い。うちにちゃんと返してくれるかどうかまだ分からないから、まずはこれだけ貸しておいてキチンと返済が出来るかどうか様子を見よう」ということで限度額が少なめに設定されます。

もちろん、延滞などがなく他社の利用状況にも問題がなければ信用が後からついてくるので、半年から1年程度の利用実績が揃った際にこちらから申請することで限度額がアップすることになります。

参考: カードローンの限度額を上げるにはどうすればいいか

極度額とは?

対して、極度額とは簡単に言えば「その時点で契約上借りられる最高の金額」ということになります。限度額とはどう違うのでしょうか。実は極度額は「今は限度額までしか貸せないけれど、将来的に信頼出来たらマックスでこれだけ貸しますよ」という将来の事を考えた上での金額なのです。

つまり極度額が100万円で限度額が50万円の場合、将来的に信頼がついてくることで100万円までは利用限度額がアップする見込みがあるということになるのです。

極度額はどのようにして決まるの?

利用限度額の元とも言うべき極度額は、契約時の収入状況や個人信用情報などに基いて決定されます。更に言うと、極度額はおおよそ「年収の3分の1まで」という総量規制で定められたボーダーに沿って決定されます。

銀行系の融資については総量規制の対象外ですが、実情としてはおおよそ同じような額の極度額になることが多いようです。

極度額と限度額それぞれの変更方法

では、この極度額と限度額ですが、それぞれどのように変更するのでしょうか。一つずつケーススタディで確認してみましょう。

アコムの極度額を変更する方法

アコムの契約極度額を変更するには、まずアコム総合カードローンデスク(0120-629-215)まで電話をかけ「契約している●●といいますが、契約極度額の増枠をお願いします」と申請します。

ここではいわゆる増枠審査を受けることとなり、他社の利用状況がアコムと契約した時から極端に増えていないか、他の返済などに遅れが出ていないかなどを確認されます。

この結果審査に通って極度額の変更に至った場合、担当者の指示に応じて店舗へ来店するか後日郵送などの方法で新しい契約極度額が記載された書類を交付してもらうこともあります。

ここまでステップが進むと、極度額とそれに付随して利用限度額もアップすることになります。

>>アコムの詳細

三井住友銀行カードローンの極度額を変更する方法

では、銀行系カードローンである三井住友銀行のカードローンの極度額の変更はどうでしょう。

こちらも基本的なステップはアコムの極度額変更の手続きと大差ありません。カードローンの極度額を変更するには各ウェブサイトや契約書に記載の電話番号へ電話し「そちらでカードローンを契約している●●と申しますが、極度額の変更をお願いします」と告げることで極度額変更の為の手続きが開始されます。

こちらは消費者金融系と違って総量規制の対象外になるため他社借り入れの状況に関する審査は独自のものとなりますが、それでも他社に延滞などがあれば審査においてダメージであることは間違いありません。

申込みの際は他社延滞などには特に注意しましょう。審査に問題がなければ極度額の変更もしくは再契約という形で新しい極度額が適用されるようになります。

プロミスの限度額を変更する方法

プロミスの限度額を変更するには公式ウェブサイトの会員サービスにログインし、会員サービスの中の各種お申込みメニューから「限度額変更申込」に進みます。そこで希望限度額と連絡先を入力して申し込みを完了させます。

この後は折り返し担当者から連絡がありますので、指示に従って手続きを進めることになります。

なお、プロミスの方から電話連絡やメール、会員ログイン後の画面などで利用限度額の増枠を勧められることがあります。

この場合はメッセージに従って手続きを行うことでスムーズに限度額をアップすることが可能です。おおよそ借り入れから3ヶ月から半年以上の間延滞なく返済をしているとプロミスの方から増枠を勧める連絡が入るケースが多いようです。

ただし、一定の条件に合う人に機械的に増枠を勧める内容の連絡をしているケースもあり、この場合は審査に落ちると増枠が出来ません。あくまでも信用状況などに基づく審査ですので、他社で延滞している場合などは慎重に増枠の申請を行うようにしましょう。

>>プロミスの詳細

三菱UFJ銀行カードローンの限度額を変更する方法

銀行系カードローンの限度額変更について、三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」を例にとって確認してみましょう。

バンクイックの場合は利用限度額の変更申し込みは電話もしくはウェブで行います。

また、すでにバンクイックを延滞していると相談することができなくなりますので延滞状況には注意しましょう。ウェブから手続きをする場合は専用会員ページから利用限度額増額のお申込み、という項目に進むことで同様の手続きが可能です。

バンクイックでは利用状況が良い場合には利用限度額増額のお知らせがメールで届いたり、場合によっては三菱UFJ銀行の方から電話で直接増額の案内をくれるケースもあります。この場合は審査が通常の申し込みよりも比較的スムーズに進行すると言われています。

>>バンクイックの詳細

まとめ

このように極度額・限度額は似ているようで本質的な違いがあります。なかなかネットで検索しても正しい情報が出てこないキーワードの一つですが、はじめから極度額MAXに借りられるわけではないことなど、知っておきたいところです。

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